Com a grande demanda por atendimentos, internações, medicamentos e intervenções médicas de todo tipo que a pandemia do COVID-19 trouxe, a variação de custos médico-hospitalares atingiu um pico de 27,7%, marcando um recorde no período de 5 anos. Esse aumento causa um grande impacto no reajuste anual dos planos de saúde, e poderá gerar muita movimentação nas carteiras de seguros saúde ou, eventualmente, uma retração do número de vidas em razão de cancelamentos. Em contrapartida, a pandemia também trouxe uma maior percepção dos consumidores sobre a necessidade de contar com um plano de saúde. Certamente, este é um fator importante a se considerar antes de decidir por investir no setor de seguros, para que possa usar as melhores estratégias para compor uma carteira de clientes .
A previsão da Associação Brasileira de Planos de Saúde (Abramge) é que o reajuste seja algo próximo a 15,8%, enquanto a Federação Nacional de Saúde Suplementar estima que fique por volta de 15,7%. Ou seja, considerando também as projeções de outras entidades, o número fica em uma média de 15,5%. Se apenas esses números forem considerados, a conclusão é que o investimento no setor de seguros pode sofrer uma queda. No entanto, existem outras questões que merecem atenção.
O constante crescimento do setor de seguros
Quando se consideram exclusivamente os dados da Susep (Superintendência de Seguros Privados), nota-se que o crescimento do setor foi significativo no ano de 2021. O valor dos prêmios totais aumentou em 13% em relação ao ano anterior, 2020, e a média continua acima dos 10% quando observamos os produtos de ponta, ou seja, seguros de automóveis, empresariais, residenciais, etc.
O único produto que apresentou queda foi o seguro de condomínios, com 4% de defasagem em relação ao ano de 2020. No caso dos seguros individuais, o valor acumulado de janeiro a dezembro de 2021 chegou a 50,8 bilhões de reais, o que representa um aumento de 12,4%.
Isso não é tudo. O crescimento do setor de seguros em 2021 não é uma exceção: anualmente, ocorre um aumento que em média permanece na casa dos dois dígitos, o que gera consistência e confiabilidade aos investidores e torna o setor relevante e visado no mercado nacional.
Prova disso é que já nos primeiros meses de 2022 houve aumento na arrecadação: em fevereiro, o setor de seguros apresentou alta de 20,6% em relação ao mesmo período do ano anterior. Se considerarmos a diferença entre os primeiros dois meses de 2022 e 2021, notamos que o acumulado sofreu variação positiva de 17,3%, alcançando a maior progressão desde 2014.
O setor de seguros amadurece e busca tecnologias
Um indicativo de que o constante crescimento do setor de seguros está despontando em um amadurecimento sólido é o crescimento, nos últimos anos, dos investimentos em Insurtechs, que são tecnologias desenvolvidas exclusivamente para oferecer soluções ao ramo. A evolução dessa relação com o setor tecnológico mostra que o mercado progride e que a competitividade pode aumentar nos próximos anos, já que as soluções tecnológicas elevam o patamar das possibilidades e resultados no setor de seguros. Vamos analisar os dados.
O número de investimentos das seguradoras nas Insurtechs cresceu exponencialmente nos últimos anos. No ano de 2021, houve aumento de 175% em relação ao ano anterior. Quanto ao o valor do investimento global no mesmo período, o aumento também é expressivo: com a marca de 10,1 bilhões de dólares, a marca é de 38% de alta em relação a 2020.
A maior parte da atenção das seguradoras está nas tecnologias de Inteligência Artificial, Big Data, Internet of Things (IoT) e análises preditivas. Isso indica que as empresas estão buscando otimizar seus resultados e trazer novas possibilidades, o que pode levar a um crescimento ainda maior do setor de seguros. De acordo com o relatório Insurtech Global Outlook 2022, da NTT DATA, 61% das empresas de seguros já estão utilizando a IoT.
Oportunidades trazem desafios
A implementação cada vez maior de tecnologias integradas à gestão de seguradoras traz diversos benefícios e pode levar o mercado a novos patamares. Uma das novas concepções de negócio que essas inovações trouxeram é chamada de Open Insurance.
O modelo Open utiliza das integrações de APIs (que são facilitadores de software criados para, basicamente, padronizar funções que podem ser utilizadas facilmente em outros programas) para compartilhar dados e informações entre várias seguradoras e corretoras com o intuito de facilitar coletas de dados, por exemplo, e melhorar a experiência dos clientes.
Os desafios que essa nova realidade traz, como normalmente acontece com tecnologias que lidam com dados de usuários, consistem em conseguir o consentimento dos clientes das seguradoras e corretoras; fazer o possível para que a segurança do sistema seja impenetrável; e desenvolver sistemas que sejam de fato padronizados para que a utilização de API seja possível.
Esses empecilhos, no entanto, vêm com resultados recompensadores, caso sejam superados. Um Open Insurance plenamente funcional proporcionaria muita facilidade para as corretoras e seguradoras na hora de captar clientes e oferecer produtos personalizados. Já no lado do consumidor, haveria um grande aumento na agilidade dos processos e, possivelmente, no grau de satisfação com as ofertas de produtos.
O começo da jornada no setor de seguros
Como vimos, o setor de seguros é uma área extremamente promissora no cenário nacional. Com crescimento constante e novos horizontes aparecendo, vale a pena investir nesse setor. Tendo feito essa escolha, no entanto, o essencial então é ter um chão, uma boa base por onde se possa começar sem medo e tendo que aprender a lidar com cada pequeno processo que envolve a rotina de um corretor de seguros.
Por isso, o software de gestão da Moltrio é a solução ideal para que todo o processo seja otimizado de maneira fluida, intuitiva e automatizada, para que o corretor tenha toda a estrutura de venda pronta para um suporte que vai do momento da captação do lead até o pós-venda. Com o funil de vendas da Moltrio, é possível acompanhar toda a jornada do cliente e definir estratégias especializadas e bem direcionadas.
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