Os riscos empresariais representam uma constante ameaça ao sucesso e à estabilidade de qualquer negócio. Bettine Castro, corretora de seguros e diretora do Sincor-Campinas, em sua participação na live realizada pela Moltrio, elucidou que esses riscos podem variar e destacou a importância dos corretores na busca por soluções eficazes diante dos desafios enfrentados pelas empresas. 

Estas áreas desafiadoras muitas vezes deixam as empresas vulneráveis, exigindo uma abordagem estratégica e personalizada por parte dos corretores. “Em alguns casos, há riscos que simplesmente não possuem uma solução em seguros. Isso destaca a importância de uma análise profunda para identificar essas lacunas e desenvolver estratégias alternativas de atenuação de riscos”, explica a diretora do Sincor-Campinas. 

Entender também por que certos riscos são considerados altos é fundamental. Isso pode estar relacionado à sua probabilidade de ocorrência, ao impacto potencial nos negócios e à complexidade de minimização. Corretores capacitados são capazes de comunicar de forma transparente esses aspectos aos clientes, proporcionando uma visão clara do investimento em proteção.

Entendendo a linguagem das seguradoras

É essencial que o corretor compreenda que nem todos os riscos empresariais podem ser cobertos por apólices de seguro tradicionais. A transparência é fundamental, e o corretor deve comunicar claramente aos empresários que algumas situações podem apresentar complexidades que tornam a obtenção de cobertura desafiadora. 

Além de reconhecer as limitações na cobertura, o corretor desempenha um papel proativo ao sugerir opções pelas quais o cliente pode melhorar a gestão de seus riscos e capacitar o empresário a adotar medidas preventivas e pró-ativas. 

A busca constante por conhecimento é uma ferramenta essencial para o corretor. Manter-se atualizado sobre tendências de mercado, mudanças regulatórias e inovações tecnológicas permite que o corretor dialogue com as seguradoras de forma técnica, inspirando confiança no cliente e melhorando a eficácia na busca por soluções personalizadas.

Apoio do SINCOR para os corretores

Uma das principais ferramentas disponíveis através do Sincor-SP é o ConectaCor. A plataforma está disponível no APP Sincor Digital e é uma ferramenta essencial para auxiliar os corretores na colocação de riscos restritos. O ConectaCor simplifica e agiliza o processo, proporcionando uma experiência mais eficiente e eficaz para os profissionais do setor. 

Participação nos riscos empresariais: uma responsabilidade compartilhada

Quando se trata da avaliação de riscos empresariais, é fundamental reconhecer que tanto o cliente quanto o corretor e a seguradora possuem sua parcela de responsabilidade. Cada parte desempenha um papel único na gestão eficaz dos riscos, contribuindo para a tomada de decisões corretas.

• Cliente: o empresário, como principal interessado no sucesso de seu negócio, tem a responsabilidade de compreender os riscos inerentes às suas operações. Isso inclui a implementação de práticas de gestão de riscos internas, a busca por medidas preventivas e a colaboração aberta com o corretor para compartilhar informações relevantes com as seguradoras, ao buscar as coberturas adequadas.
• Corretor: por sua vez, o corretor precisa orientar o cliente sobre as opções de cobertura disponíveis, esclarecer as limitações do seguro e sugerir estratégias para amenizar os riscos.  Para isso é importante que o corretor compreenda bem quais são as principais necessidades de cobertura e os riscos envolvidos para conseguir conversar com as seguradoras e encontrar o produto adequado ou, até mesmo, cooperar na criação de algum produto específico.

A dimensão da corretora e sua relevância na perspectiva das seguradoras

Em geral, as seguradoras estabelecem limites para a aceitação total ou parcial de um risco, mas estão sempre dispostas a negociações conforme resultados das análises técnicas e securitárias. Essa prática destaca a flexibilidade que as seguradoras podem oferecer para atender às diversas necessidades do mercado.

A dimensão de uma corretora, em termos de seu porte ou tamanho, nem sempre é um fator determinante na avaliação de riscos pelas seguradoras porque o que prevalece é a qualidade do trabalho realizado. Quando o desempenho é consistente e as informações apresentadas são claras, abrangentes e precisas, prevalece as necessidades do cliente aliadas às oportunidades para a seguradora.

A premissa fundamental é que, se o trabalho é bem executado, a seguradora reconhece o profissionalismo e a competência, independentemente do tamanho da corretora. As seguradoras baseiam suas decisões principalmente na avaliação dos riscos apresentados e na confiança nas informações fornecidas pelos corretores.

É crucial ressaltar que um risco será sempre o mesmo, independente de qual corretora o apresentou, entretanto a capacidade técnica do corretor pode ser determinante no entendimento geral das necessidades do cliente, favorecendo as negociações com a seguradora. 

Estratégias e colaborações essenciais

A minimização de riscos empresariais é uma tarefa complexa, mas com estratégias adequadas e colaborações especializadas, é possível criar seguros empresariais robustos. Aqui estão algumas práticas-chave:

1. Estudo profundo do cliente: um conhecimento aprofundado do cliente é fundamental para entender os riscos empresariais específicos associados ao seu negócio. 

2. Visitas in loco: visitar o cliente pessoalmente proporciona uma visão prática e detalhada de suas operações, criando uma base sólida para a formulação de políticas de seguro personalizadas.

3. Contratação de empresas de inspeção: a contratação de empresas especializadas em inspeção de riscos fornece relatórios detalhados sobre a segurança, conformidade e eficácia das práticas operacionais do cliente, ajudando na formulação de estratégias.

4. Profissionais de gerenciamento de riscos: a contratação de profissionais especializados em gerenciamento de riscos empresariais é uma estratégia eficaz. Estes especialistas conduzem avaliações abrangentes, identificam ameaças potenciais e desenvolvem planos de gestão de riscos personalizados para clientes corporativos.

5. Managing General Agent (MGA): uma MGA desempenha um papel fundamental na subscrição de riscos. Ela atua como intermediária entre a seguradora e o corretor, fornecendo uma compreensão aprofundada dos riscos específicos. Com expertise técnica, a MGA ajuda a seguradora a tomar decisões mais acertadas sobre a aceitação de determinados riscos, contribuindo para uma subscrição mais eficiente e personalizada.

Software especializado em seguros de pessoas e que te ajudará em mitigar os riscos empresariais

A Moltrio se destaca no mercado de seguros com seu software especializado, focado na gestão eficiente de contratos de seguros de pessoas. Enquanto muitas plataformas enfrentam dificuldades devido às particularidades dos seguros de pessoas, a Moltrio se especializou em seguros individuais e coletivos, independentemente do tipo de produto distribuído pela corretora. Sua inovação está centrada na capacidade de gerenciar contratos de forma abrangente, superando desafios comuns associados a nuances contratuais.

O diferencial da Moltrio reside na flexibilidade do software, permitindo pesquisas detalhadas no banco de dados da corretora. Isso inclui a habilidade de analisar informações sobre clientes em diferentes posições contratuais, como titulares, dependentes, estipulantes ou subestipulantes. O software não impõe limitações com base na posição do cliente, proporcionando uma gestão unificada e acessível.

Corretores que optam pela Moltrio desfrutam de uma ferramenta adaptada às especificidades do setor de seguros de pessoas, resultando em uma gestão mais eficiente, tomada de decisões estratégicas e maior agilidade na prestação de serviços aos clientes. Em suma, a Moltrio oferece uma solução inovadora que simplifica a administração de contratos, conferindo vantagem competitiva às corretoras comprometidas com a excelência e eficiência operacional. Agende a sua demonstração gratuita.