O termo ESG (Ambiental, Social e Governança) tem se destacado no ecossistema de seguros como uma resposta às crescentes demandas da sociedade por garantias de sustentabilidade. Recentemente, a Moltrio recebeu Edward Lange, da Sancor Seguros, para discutir como as empresas do setor podem se adaptar e aproveitar essas oportunidades. É importante ressaltar que os problemas climáticos e ambientais são distintos, embora possam parecer similares à primeira vista. Enquanto os riscos ambientais estão relacionados à degradação do meio ambiente, os problemas climáticos abrangem fenômenos como mudanças climáticas e eventos extremos.

Durante a live, que está disponível no canal do YouTube da Moltrio, Lange destacou a iniciativa da Sancor em aderir a uma visão mais sustentável, o que sinaliza uma tendência crescente no setor de seguros de empresas preocupadas com a sustentabilidade. Essa mudança de paradigma é impulsionada não apenas por pressões sociais, mas também por regulamentações governamentais, como o marco regulatório de sustentabilidade recentemente publicado pela SUSEP, que demonstra o compromisso do regulador com práticas mais sustentáveis no setor de seguros.

A preocupação com os impactos do ESG em Seguros tem crescido significativamente devido aos prejuízos não só no Brasil, mas globalmente. O aumento das temperaturas, o efeito estufa e outros fenômenos relacionados às mudanças climáticas têm gerado impactos substanciais em diversas regiões. Isso ressalta a importância de seguros alinhados com os riscos dos clientes, uma vez que a demanda por cobertura para esses eventos extremos tende a aumentar. Além disso, o que tem ocorrido no mercado internacional, serve de alerta para o mercado brasileiro de seguros. Já é possível observar algumas seguradoras optando por sair de algum mercado devido à dificuldade em precificar os riscos associados aos eventos climáticos extremos. Essa saída de seguradoras pode afetar a disponibilidade e os preços dos seguros, como observado nos mercados de seguros residenciais na Califórnia e na Flórida, onde a frequência de desastres naturais tem tornado difícil para as seguradoras oferecer cobertura a preços acessíveis.

Impacto dos problemas climáticos no mercado de seguros e mudanças emergentes

As consequências dos problemas climáticos no mercado de seguros são significativas e têm efeitos em cascata. O aumento da frequência e da gravidade de eventos climáticos extremos, como tempestades, inundações e incêndios florestais, resulta em danos materiais mais frequentes e mais severos. Como resultado, as seguradoras enfrentam um aumento nos custos de sinistros, que podem se traduzir em valores mais altos para os segurados.

Por outro lado, o aumento na conscientização sobre os riscos associados às mudanças climáticas têm impulsionado também a procura por seguros sazonais, à medida que os indivíduos e as empresas reconhecem a importância de se protegerem contra eventos imprevistos e desastres naturais.

As mudanças no mercado já estão impactando a forma como as seguradoras operam. Há uma tendência crescente das seguradoras em considerar critérios de sustentabilidade ao fazer novas contratações e parcerias.  Isso significa que empresas e indivíduos que demonstrem um compromisso com práticas mais sustentáveis podem ter vantagens competitivas ao buscar coberturas de seguros ou estabelecer parcerias com seguradoras. Além disso, as seguradoras estão revisando suas estratégias de precificação para levar em conta os riscos ambientais e climáticos, garantindo que estejam adequadamente precificadas e gerenciadas. Consequentemente, as mudanças no mercado induzidas pelo ESG em Seguros estão redefinindo a dinâmica entre seguradoras, segurados e parceiros comerciais, criando novas oportunidades e desafios para o setor.

Ampliando o escopo do ESG em Seguros : impactos climáticos além do setor agrícola

O impacto do clima não se limita apenas ao seguro agrícola. Ele se estende por diversos setores, incluindo o seguro empresarial, construção, logística e até mesmo viagens. Nos negócios, eventos climáticos extremos podem resultar em atrasos nas obras de construção, na entrega de mercadorias e no funcionamento regular das operações. Para as seguradoras, isso significa um aumento nos sinistros relacionados aos danos materiais, interrupções de negócios e responsabilidade civil. No setor de transporte, tempestades e condições meteorológicas adversas podem causar atrasos em voos e outros meios de transporte, levando a prejuízos financeiros para as empresas e inconvenientes para os passageiros. Portanto, o ESG em Seguros não se restringe apenas ao risco agrícola, mas abrange uma ampla gama de setores e atividades comerciais afetadas pelos efeitos do clima.

Explorando novos mercados e oportunidades no cenário brasileiro de seguros

No Brasil, ainda há um amplo espaço para crescimento em áreas como seguro residencial, seguro de vida e outros segmentos. No entanto, aproveitar essas oportunidades requer não apenas o desenvolvimento de produtos relevantes e acessíveis, mas também uma conscientização mais ampla da importância do seguro na proteção financeira e no bem-estar das famílias e empresas.

Com o aumento da demanda por seguros, surge a necessidade de processos mais eficientes e organizados para lidar com essa crescente complexidade. Isso inclui desde o desenvolvimento de estratégias de vendas mais eficazes até a implementação de melhores práticas de gestão de dados, em conformidade com as regulamentações de privacidade, como a LGPD, que faz parte das considerações do ESG em Seguros.

A Moltrio te ajuda a crescer

O software da Moltrio oferece uma solução abrangente para auxiliar as corretoras de seguros a aproveitar as novas possibilidades de crescimento no mercado. Com recursos como funil de vendas integrado, o software permite uma gestão mais eficiente e estruturada do processo de vendas, desde a prospecção até o fechamento do negócio. Além disso, oferece ferramentas para aprimorar a estrutura de vendas, garantindo uma abordagem mais personalizada e orientada para as necessidades do cliente. Tudo de maneira online e acessível de qualquer lugar. 

Em relação ao controle de dados e LGPD, o software da Moltrio oferece recursos de segurança e conformidade robustos, garantindo que as corretoras possam gerenciar e proteger os dados dos clientes de acordo com os padrões definidos pelas empresas. Assim, ao adotar o software da Moltrio, as corretoras podem se posicionar de forma mais competitiva no mercado, aproveitando ao máximo as oportunidades de crescimento e atendendo às expectativas do novo consumidor consciente de ESG. Para mais informações sobre como o software pode impulsionar o crescimento do seu negócio, você pode solicitar uma demonstração gratuita aqui.