A comissão de corretor de seguros é uma das principais fontes de remuneração dos corretores e desempenha um papel crucial na rentabilidade das corretoras. Cada corretora adota um padrão próprio de comissionamento, o que significa que não há uma fórmula única para calcular esses valores. 

Um ponto importante a ser considerado é que as regras de comissão de corretor de seguros podem variar conforme o tipo de operação realizada. Por exemplo, a comissão obtida na venda de um novo contrato pode ser diferente daquela obtida na renovação de uma apólice. Isso depende, geralmente, do tipo de produto vendido, como planos de saúde, seguros de vida ou patrimoniais, e das características específicas de cada apólice. 

Da mesma forma, operações de up sell e cross sell também seguem lógicas distintas, assim como bônus atrelados ao desempenho. Ou seja, as corretoras podem implementar sistemas de comissionamento que incentivem não apenas a venda inicial, mas também a retenção e o relacionamento de longo prazo com os clientes. 

Por isso, é essencial revisar regularmente as políticas, tabelas de comissões e acordos específicos com a seguradora ou corretora à qual você está vinculado. Isso garante que você tenha informações precisas sobre as comissões aplicáveis ao seu caso, uma vez que não há um método de comissão padronizado para corretores de seguros regulamentado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados).

Estratégias de comissionamento para maximizar resultados

Para maximizar os resultados da sua equipe, é essencial ter uma gestão eficiente das comissões. A estrutura de comissionamento deve ser clara, previsível e justa, incentivando comportamentos que gerem valor tanto para o corretor quanto para a corretora. Estratégias que premiam os corretores por volume de vendas, qualidade do atendimento e manutenção de carteira de clientes são eficazes para alinhar os interesses da corretora com os dos corretores.

Além disso, é possível incorporar metas de desempenho como parte do cálculo da comissão. Por exemplo, corretores que atingem metas de vendas mensais ou trimestrais podem ser recompensados com um bônus adicional, o que incentiva ainda mais o engajamento. Isso também pode ser aplicado em campanhas promocionais, onde certos tipos de seguros como seguros sazonais ou categorias específicas tenham comissões mais atrativas durante períodos de tempo limitados, criando urgência e motivação.

Dificuldade de gerir comissão de corretor de seguros

Gerir a comissão de corretor de seguros é uma das tarefas mais desafiadoras para os corretores e gestores de corretoras. Isso porque o cálculo dessas comissões deve ser feito mensalmente, levando em conta uma série de variáveis que podem facilmente gerar erros. Comissões calculadas incorretamente podem prejudicar a confiança dos corretores e criar problemas financeiros tanto para eles quanto para a corretora. A necessidade de revisar contratos e verificar cada transação, seja de uma venda inicial ou de uma renovação, aumenta a complexidade desse processo.

Além disso, o controle adequado das comissões de corretor de seguros e dos pagamentos é fundamental para manter a honestidade e evitar disputas. À medida que o número de regras de comissionamento aumenta – considerando variações por tipo de produto, cliente, bonificações por desempenho e campanhas sazonais – o cálculo se torna ainda mais complicado. Esse cenário é comum quando há diferentes percentuais de comissão para vendas novas, renovações, up sell e down sell, o que exige um controle rigoroso para evitar erros.

Quanto maior o número de corretores em uma corretora, mais complexo é o processo de cálculo e controle das comissões. Com um volume elevado de vendas e renovações sendo processado, qualquer erro na apuração pode ter consequências significativas. A falta de ferramentas adequadas de gestão de comissões pode levar a atrasos nos pagamentos, o que afeta diretamente a motivação dos corretores e o desempenho da corretora como um todo. Dessa forma, o uso de sistemas automatizados para controlar essas comissões torna-se indispensável para garantir precisão e eficiência no processo.

Por que planilhas não são ideais para controlar comissões?

O uso de planilhas para gerenciar a comissão de corretor de seguros é uma prática comum, especialmente em corretoras menores ou em estágios iniciais. No entanto, à medida que o negócio cresce e a equipe de corretores se expande, as limitações desse método se tornam evidentes. Uma das principais desvantagens é a alta propensão a erros de fórmulas e cálculos. Um pequeno erro de digitação ou uma fórmula mal configurada pode comprometer todo o cálculo da comissão, gerando discrepâncias e impactando negativamente o planejamento financeiro da corretora.

Além disso, as planilhas oferecem pouca segurança em relação à preservação de dados. A facilidade com que os arquivos podem ser perdidos, corrompidos ou sobrescritos representa um risco elevado, especialmente quando se trata de informações tão sensíveis quanto a comissão de corretor de seguros. 

Outro problema é que usar planilhas dificulta que os corretores acompanhem suas próprias vendas e comissões ao longo do mês, deixando-os sem clareza sobre o quanto já venderam e quanto ainda precisam para atingir suas metas. Em muitos casos, os corretores só descobrem o valor final da comissão no fechamento do período, o que não os ajuda a ajustar suas estratégias de vendas de forma proativa. 

Sem contar que quando há erros no pagamento das comissões, a confiança dos representantes de vendas na corretora é prejudicada. Isso afeta não só o relacionamento entre corretores e gestores, mas também a imagem da empresa como um todo. 

Por fim, à medida que a corretora cresce, as planilhas simplesmente não conseguem acompanhar a complexidade do cálculo de comissões. Quanto maior a equipe e o número de regras de comissionamento, mais difícil se torna gerir esses dados manualmente. Sistemas automatizados, por outro lado, permitem um controle muito mais eficiente e seguro, contribuindo diretamente para um melhor planejamento financeiro e para a satisfação de todos os envolvidos.

Moltrio: um software completo para corretoras

O uso de um software de comissões é uma solução eficiente para resolver os problemas típicos do controle manual, como erros de cálculo, perda de dados e falta de visibilidade para os corretores. Além de automatizar o processo de cálculo da comissão de corretor de seguros, ferramentas como o Moltrio Insurance, por exemplo, integram diversas outras funcionalidades, proporcionando uma gestão mais organizada e estratégica. 

A Moltrio é uma plataforma de gestão desenvolvida especialmente para corretoras de seguros, com foco em otimizar todas as operações relacionadas ao gerenciamento de comissões. Entre as funcionalidades que se destacam está a capacidade de importar comissões diretamente de arquivos fornecidos pelas seguradoras, permitindo o gerenciamento por vida, ou seja, considerando titulares e dependentes. Isso ajuda a entender quais segurados entraram em operadoras como repique, facilitando o controle sobre esses processos.

Além disso, a Moltrio oferece uma solução completa para o repasse de comissões dos corretores, recebendo propostas vendidas diretamente no sistema, eliminando a necessidade de trocas de e-mails entre as equipes de vendas e operacionais. Isso não só simplifica o fluxo de trabalho, como também fornece acesso exclusivo para que os vendedores acompanhem suas produções e respectivas comissões em tempo real. 

Outras funcionalidades

Além de facilitar o controle de comissões, a Moltrio oferece uma série de ferramentas que vão muito além da gestão financeira. Entre as principais funcionalidades estão:

• CRM: gestão de relacionamento com o cliente, centralizando dados e facilitando o acompanhamento de cada etapa do relacionamento comercial.
• Funil de vendas: controle de todas as fases do processo de vendas, desde a prospecção até o fechamento.
• Gestão de prospecção: organize e acompanhe as prospecções de novos clientes, garantindo um fluxo de vendas constante.
• Melhoria de desempenho: acompanhe o desempenho dos corretores em tempo real, com relatórios detalhados para otimização de estratégias.

A Moltrio é, portanto, uma solução completa e feita sob medida para atender às necessidades específicas das corretoras de seguros. Agende uma demonstração gratuita com a nossa equipe. Experimente todas as funcionalidades do nosso software e descubra como podemos ajudar você a alcançar melhores resultados e uma gestão mais eficaz.