Na hora de montar o planejamento estratégico da sua corretora de seguros, o orçamento anual deve ser um dos principais pontos a ser levado em consideração, já que ele gera um forte impacto na projeção dos negócios. Então, se você não sabe por onde começar e está se perguntando quais são os benefícios de um planejamento estratégico, assista ao bate-papo que a Moltrio realizou com a especialista no assunto, Verônica Videira.  

Para orientar melhor os corretores de seguros neste momento tão significativo, a consultora financeira e economista Verônica Videira participou de uma live em nosso canal no Youtube e explicou os principais pontos a serem levados em consideração. 

“Primeiro, é importante ressaltar que o orçamento anual deve ser elaborado com base nas metas e objetivos a serem alçados pela empresa, pois com ele a corretora de seguros vai conseguir planejar o ano seguinte e viabilizar seus projetos”, explica Verônica. Ela também ressalta quais processos internos uma corretora de seguros deve observar para organizar o orçamento anual:

• Dados: analise os dados da empresa como por exemplo se a carteira de clientes ampliou, diminuiu e o histórico de renovações. Assim, será possível entender em qual posição real a corretora de seguros se encontra. 

• Despesas: liste todas as despesas fixas como contas de consumo (água, luz, internet, telefone), aluguel, manutenção do espaço e também as despesas variáveis como comissões dos colaboradores.

• Fluxo de caixa: faça os registros corretamente e nunca deixe de acompanhar as receitas e despesas previstas e executadas.

Feito isso é hora de partir para o segundo passo e analisar um cenário mais amplo, que é o segmento no qual a empresa está inserida: 

• Mercado de seguros: estude quais foram os segmentos que mostraram maior tendência, como ele funcionou, se cresceu ou se retraiu. Aprenda a usar os seguros sazonais a favor da sua corretora e faça uma investigação de como o mercado está reagindo perante as mudanças políticas e econômicas do seu Estado ou País. 

Por último, o cenário a ser analisado é o das macrotendências, que afetam o mercado de seguros como um todo. Acompanhar as mudanças que impactam diretamente no seus negócios, te deixará mais preparado para se adaptar e também para entender como a sua empresa se encaixa neste contexto: 

• Open Insurance Susep: o compartilhamento de dados e serviços por meio da integração de sistemas já é uma realidade no mercado de seguros. Veja a live sobre “Macrotendências para o Mercado de Seguros” e entenda porque é necessário não ignorar as transformações. 

• Associações para corretoras de seguros: é fundamental fazer parcerias para crescer profissionalmente. Nunca isole a sua corretora, participe dos eventos promovidos pelas associações e troque experiências com colegas de profissão. Para se aprofundar no assunto, assista a live “Conheça a Associação de Corretores que gera Valor e Resultados” com o diretor executivo do Grupo Exalt.

• Soft skills e hard skills para corretor de seguros: todo profissional deve estudar constantemente. Sem qualificação, não é possível absorver as novidades que surgem no mercado. A live “Como as soft skills impactam no desempenho do seu negócio”, realizada pela Moltrio, faz um panorama de como a jornada pessoal e profissional da equipe influencia na sua empresa.  

Corretor precisa ter conhecimentos contábeis para realizar o orçamento anual?

Antes que reste dúvidas sobre esta pergunta, a resposta é sim. Montar um planejamento anual exige afinidade com os números, portanto, é apropriado que o corretor de seguros tenha pelo menos conhecimentos básicos sobre finanças. Não há a necessidade de ser nenhum expert em cálculos, mas é vital saber olhar as folhas de receitas, despesas e conseguir identificar os prejuízos e lucros. 

Contudo, mesmo que você domine um pouco do assunto, o indicado é contar com a colaboração de um contador. Neste sentido, alguém que ajude na contabilidade é inevitável, não importa o tamanho da sua empresa. A presença de um contador torna o trabalho mais assertivo e assim fica mais fácil construir o orçamento anual. Por exemplo, as informações apresentadas por um contador na Demonstração do Resultado do Exercício (DRE) possuem uma maior riqueza de detalhes e são mais complexas. 

Desta forma, superadas todas estas etapas, a empresa estará pronta para desenvolver um orçamento anual compatível com a sua realidade, e o melhor de tudo, executável. 

O papel do seu público na composição do orçamento

Converse com o seu cliente, conheça o perfil das pessoas que consomem seu produto e entenda quais são as expectativas dele em relação a seus serviços. Deste modo, quando a corretora de seguros for investir parte do seu orçamento anual em ações de marketing, ela estará melhor preparada. Afinal, a forma como a corretora estimulará as vendas dependerá do orçamento disponível. 

Além do público, outros fatores também precisam ser considerados no orçamento como:

• Inflação

• Pagamento de impostos

• Aumento do dissídio

• Troca de equipamentos de tecnologia

• Salário de sócios e proprietários

Se o gestor do negócio está com dificuldade de incluir seu salário no orçamento anual, a economista Verônica Videira dá alguns conselhos. “Leve em consideração a sua experiência, o tamanho da sua carteira e a jornada de trabalho. Coloque tudo na ponta do lápis e chegue a um valor. Depois, o dono ainda pode decidir qual a parcela deste dinheiro vai investir e qual vai aplicar”, explica a consultora financeira.

Vale lembrar que as estratégias elaboradas dentro do orçamento anual podem sofrer alterações durante o ano, pois somente no decorrer do processo é possível identificar o que não está funcionando e o que está dando certo. 

A frequência de acompanhamento do orçamento anual e metas

O ideal é que se faça uma avaliação financeira mês a mês, mas caso isso não seja possível, a empresa deve olhar para seus indicadores pelo menos a cada três meses. O período de avaliação não deve passar disso e se o processamento de dados ainda for manual, existem softwares para corretoras de seguros que otimizam estas informações em um única ferramenta e agilizam a tomada de decisões. 

Conheça a Moltrio e saiba como nosso atendimento personalizado pode fazer a diferença na gestão da sua empresa. Agende uma demonstração gratuita e experimente nossos serviços para corretoras de seguros.