O Open Insurance Susep, ou Sistema Aberto de Seguros, é a mais nova revolução do sistema de seguros que está em implementação no Brasil. Já na metade de sua realização, o Open Insurance Susep é uma realidade com a qual os corretores de seguros estão tendo que lidar para se adaptar às novas práticas digitais do mercado e não ficar para trás neste momento histórico de grande transformação do ramo. Se pensarmos que hoje tudo está conectado à Internet, o Open Insurance surge para fazer parte do sistema financeiro aberto. 

O Open Insurance é uma rede integrada onde os consumidores (pessoas físicas ou jurídicas) de produtos e serviços de seguros, previdência complementar aberta e capitalização permitem o compartilhamento de suas informações entre as instituições autorizadas e credenciadas pela Susep. Acesse a Circular Susep nº 635/2021 e a Resolução CNSP nº 415/2021 para obter mais informações sobre os documentos regulatórios. 

Quais são as etapas e como será a implantação no Brasil?

Responsável pela execução do Open Insurance Susep no Brasil, a estrutura de governança do órgão dividiu o projeto em três fases 100% digital, sendo que no primeiro momento apenas os dados públicos das empresas participantes foram cadastrados e compartilhados. Encerrado o cadastro dos canais de atendimento e de seus produtos de serviços, é neste segundo momento do Open que os clientes irão autorizar o compartilhamento de seu histórico e dados pessoais com as seguradoras de sua preferência. Tudo é feito de acordo com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais) e o consentimento prévio dos titulares dos dados, que terão total controle de quais informações desejam dividir e os prazos. O sistema adotado no Open Insurance Susep garante a segurança e privacidade dos dados compartilhados, assim como já ocorre no Open Banking, onde as informações financeiras são compartilhadas para que o cliente obtenha serviços mais vantajosos.

Esta segunda fase acontecerá parcialmente em conjunto com a terceira. A partir de dezembro de 2022, ambas serão conduzidas ao mesmo tempo até a conclusão da implantação total do Open Insurance Susep, prevista para junho de 2023. Veja aqui o cronograma completo e acompanhe os atrasos e prorrogações.

Atuação dos consumidores

O Open Insurance abrange 91% do setor segurador, sendo que a área da saúde só não foi incluída por ser regulada pela Agência Nacional de Saúde. Essa padronização do compartilhamento de dados e serviços em uma única plataforma empodera os consumidores, que terão autonomia para acessar e contratar inúmeros tipos de serviços relacionados à contratação de seguros. Serviços como resgate ou portabilidade de previdência, título de capitalização, endosso, pagamento de sorteio, aviso de sinistro, e muitos outros, poderão ser feitos de forma simples e digital.

É a liberdade do cliente para gerir seus dados e fazer suas escolhas, atrelada a experiência que ele terá. A lista de seguradoras participantes do Open Insurance Susep está disponível para consulta e será alimentada à medida que novos players e outras organizações autorizadas aderirem ao projeto.

Quais oportunidades serão geradas com o Open Insurance Susep?

Este ambiente padronizado de compartilhamento de dados e serviços vai possibilitar que as barreiras competitivas do mercado deixem de ser vistas como problemas e passem a integrar uma rede de soluções. Por isso, este cenário de inovações tecnológicas precisa ser muito bem compreendido pelas corretoras e corretores de seguros. É a oportunidade que os profissionais têm de participar de um processo único de construção de um dos novos pilares do mercado de seguros no Brasil.

Com o acesso ao perfil detalhado do cliente, novos serviços devem surgir para acompanhar os novos critérios do consumidor. É a porta de entrada para as inovações e um mercado mais competitivo. Comparadores de marketplaces, capazes de comparar produtos de diversas seguradoras em um só local, aplicativos e soluções focadas em aperfeiçoamento e conveniência para os consumidores, oferta de serviços como previdência e capitalização por meios digitais. Todas essas ferramentas servirão para acompanhar e ajudar no processo de inclusão do usuário. É preciso oferecer o que o cliente busca, de maneira ágil, segura e confiável.

Para os que optarem por participar, o Open Insurance Susep é uma forma adicional de relacionamento com os clientes. Como a princípio, o compartilhamento de dados será entre as instituições participantes, o trabalho entre corretoras e seguradoras parceiras ficará mais fácil. Será possível solicitar ao titular que ele compartilhe seus dados com a seguradora com a qual deseja efetuar a cotação. Essa facilidade no momento de escolher os serviços que lhe são oferecidos acelera e simplifica o processo de adesão dos clientes. O impacto concreto dessa ampliação do mercado de seguros poderá ser sentido em diversos segmentos da economia.

A começar que o processo de integração de dados e serviços do Open Insurance é semelhante a do Open Banking justamente porque um dos objetivos é que os dois sistemas sejam interoperáveis, formando assim um ecossistema mais amplo, o Open Finance. Este novo sistema vai incluir não só as informações de produtos e serviços financeiros mais tradicionais, mas também dados de serviços de câmbio, credenciamento, investimentos, seguros e previdência. Isso significa que na prática uma pessoa poderá, por exemplo, usar as informações financeiras que possui em um banco para contratar seguros em outras instituições, que apresentem condições melhores.

Descubra a melhor maneira de se preparar para o Open Insurance

Refletindo na prática, antes de estar pronto para as novas tendências globais do mercado, é preciso que o corretor de seguros ou os proprietários das corretoras de seguros dominem seu negócio. Se você possuir uma equipe, tenha certeza de que todos os funcionários serão treinados. Capacitações de qualidade devem nortear toda a jornada de um corretor. Aproveite que as modalidades presenciais de treinamento para corretores de seguros estão voltando em todo o País e qualifique sua equipe para atuar no Open Insurance. Analise os indicadores de sua empresa e desmembre o resultado principal em etapas. Invista em uma estratégia de marketing para corretoras de seguros e gere conteúdo relevante nos mais variados formatos, seguindo todas as regras de SEO.

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